Menunggangi Gelombang: Impian Kemandirian Finansial di Masa Pandemi
Stabilitas Keuangan di Tengah Pandemi
Ketidakpastian yang diakibatkan oleh pandemi yang sedang berlangsung tentu berdampak pada sistem keuangan yang sehat, baik bagi sektor jasa keuangan (SJK) maupun konsumen.
Pandemi, yang berakar dari masalah perawatan medis, kinerja bisnis, dan ekspektasi, terus memakan korban sistem keuangan, membuat stabilitas keuangan nasional terlihat seperti mimpi yang jauh. Dari kebijakan keuangan negara, kebijakan perpajakan hingga kebijakan stabilitas sistem keuangan telah diambil untuk membuat sistem keuangan nasional berfungsi secara efektif dan efisien kembali.
Bagi sektor jasa keuangan, kebijakan-kebijakan ini sebaiknya dianggap sebagai bantuan pemerintah jangka pendek karena sektor ini bukan satu-satunya yang selalu menjadi prioritas. Di sisi lain, sektor ini memang harus berdampingan dengan pemerintah untuk mendukung sistem keuangan nasional dengan, misalnya, memperkuat kapasitas modal baik dari lembaga perbankan, industri keuangan dan investasi hingga perusahaan asuransi.
Terlepas dari seberapa keras pandemi menghantam kita, sektor jasa keuangan harus cukup tangguh untuk mendukung sistem keuangan nasional. Dengan kata lain, sektor ini harus mandiri secara finansial dari sektor lainnya sehingga semua rekening giro yang sedang berjalan menjadi sumber pendanaan dan pembiayaan, baik untuk agenda pembangunan nasional, seperti Program Pemulihan Ekonomi Nasional maupun untuk sektor jasa keuangan itu sendiri.
Mempercepat Inklusi Keuangan untuk Ketahanan Sektor
Jadi, pertanyaannya adalah: bagaimana sektor jasa keuangan, dari hulu hingga hilir, dapat memitigasi risiko sistemik dan mempercepat kemandirian finansialnya untuk memberikan kontribusi yang lebih besar terhadap stabilitas keuangan nasional di tengah musim pandemi ini. Mempercepat inklusi keuangan merupakan salah satu upaya yang dapat dilakukan, terutama oleh regulator, untuk memperkuat ketahanan sektor ini dan kemandirian finansialnya dengan kecepatan yang lebih cepat. Menurut Reserve Bank of India, inklusi keuangan berarti proses memastikan akses ke produk dan layanan keuangan yang tepat yang dibutuhkan oleh semua lapisan masyarakat pada umumnya dan kelompok rentan, seperti bagian yang lebih lemah dan kelompok berpenghasilan rendah pada khususnya, dengan biaya terjangkau dengan cara yang adil dan transparan melalui pelaku institusional arus utama yang diatur.
Untuk alasan ini, percepatan inklusi keuangan tentu bermanfaat bagi semua sektor jasa keuangan, serta bagi individu dan pemerintah, karena mengatasi banyak hambatan, seperti harga, informasi, desain produk, dan saluran. Secara umum, sektor jasa keuangan memiliki kesempatan untuk secara kreatif merancang dan menawarkan berbagai layanan dan produk keuangan karena mereka sekarang dapat menjangkau seluruh masyarakat melalui inklusi keuangan. Di sisi lain, individu memiliki kesempatan untuk meningkatkan kesejahteraan finansial mereka dengan menyesuaikan dan hiper-personalisasi sumber pendapatan baru, baik melalui layanan keuangan dan produk meskipun mereka tidak memiliki rekening bank. Sementara itu, penyesuaian layanan dan produk keuangan baru sekaligus membuka sumber pendanaan baru bagi pemerintah untuk memenuhi agenda pembangunan nasional. Singkatnya, percepatan inklusi keuangan menjanjikan kemandirian finansial bagi sektor jasa keuangan yang nantinya berkontribusi lebih pada stabilitas keuangan nasional.
Tidak hanya itu tetapi mengatasi hambatan sebelumnya melalui inklusi keuangan telah memungkinkan pertukaran informasi terbuka yang memberi konsumen akses ke informasi yang tidak akan mereka akses tanpa inklusi keuangan. Ini akibatnya mempromosikan pasar yang adil dan kompetitif. Transparansi yang lebih besar antara layanan keuangan memudahkan konsumen untuk membandingkan harga dan fitur layanan dan produk keuangan serupa. Oleh karena itu, inklusi keuangan secara implisit mengarah pada ekosistem yang lebih baik untuk layanan keuangan dengan mengurangi perbankan bayangan dan pembiayaan yang tidak bertanggung jawab, dikutip dari Bank Indonesia.
Keuangan Terbuka: Memberdayakan Kemandirian Finansial
Di sini, Open Finance adalah kunci untuk mempercepat inklusi keuangan. Sistem Open Finance memungkinkan konsumen dan perusahaan untuk mengakses seluruh jejak keuangan konsumen dan menggunakan data pribadi mereka dengan aman untuk menyesuaikan layanan dan produk keuangan yang bermanfaat bagi mereka. Financial Data API memiliki izin untuk menghubungkan data dari berbagai platform, termasuk layanan keuangan formal dan informal, aset digital, dan e-commerce, dan melacak pendapatan dan riwayat transaksi konsumen di mana saja, kapan saja. Melalui API Data Keuangan, sistem Open Finance menempatkan manfaat data keuangan pribadi kembali ke tangan individu sebagai konsumen.
Dengan kata lain, Open Finance yang memungkinkan inklusi keuangan juga membawa kemandirian finansial bagi individu yang pada gilirannya mengarah pada kemandirian finansial untuk sektor jasa keuangan itu sendiri. Financial Data API mempromosikan manajemen keuangan yang lebih baik dengan memberi konsumen akses penuh ke lanskap keuangan mereka, memberi mereka gambaran yang lebih baik tentang seluruh situasi keuangan mereka, mulai dari kebiasaan belanja hingga pembayaran bulanan. Mereka tahu solusi apa yang harus dicari jika mereka ingin meningkatkan kesejahteraan finansial mereka. Baik perusahaan bank maupun konsumen yang memiliki pekerjaan formal dan menggunakan layanan keuangan formal mendapatkan akses ke rekening giro, tabungan, investasi, hipotek, pinjaman, pensiun, dan asuransi melalui API Data Keuangan.
Pada catatan lain, Financial Data API juga membantu konsumen yang tidak memiliki rekening bank untuk mengakses layanan keuangan dan produk yang sebelumnya hanya tersedia untuk individu yang memiliki perbankan. Dengan mengakses data keuangan konsumen dari berbagai platform fintech, seperti pemberi pinjaman P2P, metode pembayaran digital dan dompet serta e-commerce, Financial Data API memungkinkan layanan keuangan non-tradisional untuk lebih memahami konsumen tanpa bank, dan kemudian menawarkan berbagai layanan dan produk keuangan yang dipersonalisasi untuk meningkatkan kesejahteraan finansial konsumen. Selain itu, Financial Data API juga memverifikasi identitas konsumen dengan cara yang lebih cepat dan lebih efisien. Pada akhirnya, konsumen yang tidak memiliki rekening bank, yang sebagian besar memiliki pendapatan tidak teratur, tidak akan lagi menghadapi kesulitan tradisional, seperti persetujuan pinjaman, ketika mereka ingin memperluas sumber pendapatan baru mereka.
